В интернете можно найти десятки предложений застраховать автомобиль или жилье от беспилотников. «Бумага» выяснила, что петербуржцы и жители Ленинградской области действительно активно пользуются этой услугой. А банки начали требовать включить риски от ударов БПЛА в страховку для ипотеки.
Предложения сильно различаются по цене и формулировкам: «от беспилотников», «от теракта», «от военных рисков». Некоторые компании заявляют, что риск удара БПЛА уже входит стандартный страховой полис.
«Бумага» поговорила с представителями страховых компаний и юристом и рассказывает, работает ли такая защита.
Можно ли застраховать свое жилье или автомобиль от падения беспилотника?
Застраховать имущество от падения беспилотника можно в любой крупной страховой компании, но реализуется эта услуга по-разному. Например, можно за дополнительную плату включить этот риск в стандартный полис страхования жилья — такой вариант предлагает «АльфаСтрахование», «Ингосстрах», «СОГАЗ», «Согласие», «ВСК», «Ренессанс страхование». Формулировка в договоре может отличаться, но чаще всего прописывается риск «теракта» — именно так следственный комитет обычно квалифицирует атаки дронов.
Некоторые компании предлагают добавить новые риски в уже действующий страховой полис — о такой услуге «Бумаге» рассказали в пресс-службе компании «ВСК».
Наконец, в «Росгосстрах» и «Т-Страхование» включают страховку от беспилотников в стандартное покрытие своих страховых продуктов. «То есть клиентам компании, у которых уже есть классический полис Росгосстраха по защите имущественных рисков, не надо предпринимать никаких дополнительных действий — их жилье уже застраховано от последствий падения БПЛА», — объяснил «Бумаге» директор петербургского филиала «Росгосстраха» Кирилл Павлов. По желанию те, кто не хочет оформлять полную страховку, могут купить там отдельный полис только на случай падения беспилотника. Такая же услуга есть и у «АльфаСтрахования».
Страхование автомобилей устроено аналогично. Самый распространенный вариант — включение страховки от БПЛА в стандартный договор КАСКО дополнительной опцией
Почему стандартная страховка чаще всего не покрывает риск атаки?
Есть три вида рисков, которые могут быть включены в страховой полис для защиты от беспилотников.
Первый — это «военные риски». По умолчанию, если это отдельно не прописано в договоре, страховые не должны выплачивать возмещение за ущерб от войны, говорится в Гражданском кодексе. Но даже если дописать такие риски в договор, выплаты по ним не будет, если война не объявлена — на этот счет есть разъяснение Верховного суда.
«Теракты» и «диверсии» по закону, наоборот, могут быть страховыми случаями, но в стандартных договорах компании часто снимают с себя ответственность за них, прописывая их как исключения, объясняет «Бумаге» советник Коллегии адвокатов города Москвы «Бюро» Юрий Фогельсон. Это подтверждают и опрошенные представители страховых компаний.
Во многих стандартных страховых полисах есть «страхование от падения летательных аппаратов», но и тут часто можно встретить оговорки «за исключением теракта или диверсии» или «только когда аппаратом управляет живой человек».
А вносить такие оговорки законно?
Да. Есть законные причины отказа, а есть договорные, объясняет Юрий Фогельсон. Стороны подписывают договор, на основании которого осуществляется страхование.
— При этом есть несколько судебных дел [за последние годы в России], — рассказывает Фогельсон, — когда суд говорил «ну беспилотник же тоже управляется человеком». Поэтому деньги взыскивали в пользу клиента. Но страховые компании тоже не дураки, они стараются, чтобы неопределенностей в договоре было меньше.
Как тогда работает страхование от падения беспилотников?
Чаще всего желающим застраховаться от падения беспилотников предлагают включить в договор за дополнительную плату именно риски «теракта» и «диверсии». О такой услуге страхования жилья «Бумаге» рассказали, например, в компаниях «Согласие», «Совкомбанк страхование» и «Ренессанс страхование».
У некоторых компаний, например, у «Согласия», есть еще одна дополнительная страховая опция — «военные риски».
— Это более широкая категория, которая также подключается за дополнительную плату, — объясняет «Бумаге» заместитель директора Северо-Западного филиала «Согласия» по розничным продажам Ирина Ролдугина. — Здесь событие может быть квалифицировано [правоохранительными органами] как «военные действия, маневры, учения или операции военного характера любого рода», а также как «использование любого вида вооружений — ракет, снарядов, мин, бомб и других боеприпасов», а также «действий систем противовоздушной обороны, воздействия ударной волны».
Юрий Фогельсон полагает, что страховать «военные риски» в нынешних условиях бесполезно — пока не объявлено военное положение, страховые компании не будут выплачивать компенсации по этой статье.
— Есть недобросовестные люди, которые хотят, пользуясь чужим страхом, просто собрать деньги, заранее прекрасно понимая, что они никогда ничего не заплатят. В сегодняшних условиях никто [военные риски всерьез] страховать не будет.
В страховой компании «ВСК» рассказали «Бумаге», что вносят в договор страхования жилья опцию, которая не зависит от правовой квалификации события: «то есть если в дом или квартиру попал боевой дрон, это признается страховым случаем». Для страхования автомобилей в компании предлагают комплексный полис КАСКО, в который уже входит опция защиты от беспилотников.
Сейчас на рынке всего пять-шесть компаний, которые так же, как «ВСК», выделяют атаку беспилотников в отдельный риск, подсчитал «Коммерсантъ». Это позволяет избежать разночтений. Но и такие договоры стоит тщательно проверять и выяснять, покрывает ли страховка, например, риск повреждения имущества от ударной волны или как рассчитывается страховая сумма.
Как выбрать страховую компанию?
По мнению Фогельсона, добросовестную страховую компанию можно отличить по тому, готова ли она вести переговоры об условиях договора. Вырабатывать такие условия вместе с клиентом — нормальная практика, потому что стандартных типовых договоров, которые предусматривали бы риск атаки, пока просто не существует. Кроме того, текст договора Фогельсон советует обсудить с юристом. То же касается ситуации, когда вы хотите, например, застраховаться от возможных ракетных ударов или любого другого «нестандартного» риска.
— Если страховая компания говорит, нет, у нас правила, у нас стандартный договор, значит, попрощайтесь с этой страховой компанией. Потому что нормальная, порядочная страховая компания согласится обсудить договор. Ей будет интересно, какое клиенты предложат решение.
Сколько стоит страховка от беспилотников?
Цены на страхование жилья от беспилотников в разных компаниях сильно отличаются. В «Ренессанс страховании» «Бумаге» сообщили, что разброс составляет от 0,05 до 0,1% в год от страховой суммы, то есть от максимальной суммы, которую может выплатить страховая компания — она обычно соотносится с потенциальной стоимостью восстановления поврежденного имущества. Получается, если стоимость полиса составляет 0,2–0,4% от страховой суммы, то после включения в него новой опции, он подорожает на 10–50 %.
— Тариф зависит от материала постройки, этажности, типа объекта и его местоположения, — рассказал управляющий директор «Ренессанс страхования» Артем Искра. — Если имущество повреждено, выплата производится в размере стоимости восстановительного ремонта. Если дом или квартира полностью уничтожены — выплачивается вся страховая сумма.
Для клиентов «ВСК» цена полиса с дополнительной опцией повышается в среднем на 15 %. Например, если стандартный полис на 6 миллионов рублей стоит 4 516 рублей в год, подсчитали в компании, то с опцией защиты от беспилотников он подорожает до 5 419 рублей.
В «Согласии» полис со страховкой от последствий падения беспилотников стоит дороже обычного на 25 %. В «Совкомбанк страховании» стоимость услуги назвать отказались.
Многие ли пользуются услугой?
Спрос на страховку от беспилотников резко начал расти с весны 2026 года, писал «Коммерсантъ» со ссылкой на участников рынка. Страховки оформляют даже те, кто не живет в зоне частых атак. Кроме того, по данным Всероссийского союза страховщиков, с начала года банки уже требуют включать риск ударов беспилотников в ипотечные полисы.
Растет спрос на страховку от беспилотников в Петербурге и Ленобласти, отмечают опрошенные «Бумагой» страховые компании. В «Согласии» замечают, что в два из трех стандартных полисов страхования жилья или автомобилей в Петербурге клиенты сегодня включают подобные риски. В «Ренессанс страховании» замечают, что спрос на опцию вырос в несколько раз за последние два года, а по сравнению с прошлым годом — на 170 %.
Случаи обращений для выплат по такой страховке в Петербурге пока единичны. В «Росгосстрахе», например, «Бумаге» рассказали, что после падений беспилотников к ним в этом году трижды обращались клиенты. «Бумаге» также известно об обращениях за компенсацией в «Ренессанс».
Что еще почитать:
- Как защитить от БПЛА объекты вроде складов Wildberries? И смогут ли компании «арендовать ПВО» у государства? Ответы «Бумаги»
- Как защитить от дронов Петербург и Ленобласть? Помогут ли запасники, которых набирает Дрозденко? И может ли Украина ударить по городу ракетой? Разбираемся с военными экспертами
